Для того, чтобы снизить закредитованность граждан, Центральным Банком Российской Федерации 22 июня 2017 года утвержден Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (далее – Стандарт).
Стандарт определяет основные принципы в области защиты прав и интересов получателей финансовых услуг и устанавливает требования, которыми микрофинансовая организация должна руководствоваться в процессе осуществления микрофинансовой деятельности.
Ряд положений Стандарта вступили в силу с 1 октября 2017 года:
Максимальное количество микрозаймов (со сроком до 30 календарных дней), которые клиент может получить в одной микрофинансовой организации (МФО), ограничено десятью. Исключение составили микрозаймы, срок пользования денежными средствами по которым фактически составил не более 7 календарных дней (п. 3 ст. 10 Стандарта).
Не допускается заключение нового договора потребительского микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме (п. 3 ст. 10 Стандарта).
Положения п.п. 3 и 4 Стандарта не распространяются на:
1) POS-микрозаймы;
Справочно: POS-микрозаймы– денежные средства, предоставленные МФО получателю финансовой услуги на основании договора микрозайма без обеспечения исполнения обязательств по такому договору в счет оплаты товара (работы, услуги) посредством перечисления таких денежных средств микрофинансовой организацией на банковский счет продавца (исполнителя) товара (работы, услуги) (п. 6 ст. 2 Стандарта).
2) выданные до 1 апреля 2018 года микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 рублей или срок возврата которых не превышает 6 календарных дней;
3) на выданные с 1 апреля 2018 года микрозаймы, сумма которых не превышает 3 000 рублей и срок возврата которых не превышает 7 календарных дней;
4) на микрозаймы, выданные на льготных условиях, с процентной ставкой, не превышающей трехкратную ключевую процентную ставку, установленную Банком России на дату выдачи таких микрозаймов.
Справочно: Ключевая ставка Банка России– основная ставка денежно-кредитной политики, которая устанавливается Банком России, размещается на официальном сайте Банка России (http://www.cbr.ru/). От размера ключевой ставки зависят допустимые процентные ставки по кредитам (займам) и вкладам.
Максимальное число дополнительных соглашений к договору потребительского микрозайма, увеличивающих срок возврата денежных средств по договору, составило не более 7 (п. 1 ст. 13 Стандарта).
В 2018 году микрокредиторы будут обязаны записывать и хранить переговоры с клиентом по всем каналам связи – стационарному и мобильному телефону, а также sms и переписку в Интернете; срок хранения – минимум полгода. Бумажную документацию, связанную с общением с клиентом, будут обязаны хранить не менее года.
Немаловажным нововведением станет обязанность МФО принимать жалобы и предоставлять гражданам ответы в течение 15 рабочих дней.
Напоминаем: с января 2017 года МФО не вправе начислять проценты после того, как их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. А если возникнет просрочка, то МФО может начислять должнику проценты только на непогашенную часть долга и не более двукратного размера этой суммы.
