Член генсовета «Деловой России» Алексей Порошин о том, как вести поддержку МСП
На поддержку малого и среднего бизнеса государство выделило 175 млрд руб. Корпорация МСП запустила для предпринимателей бизнес-навигатор и помогает им получать льготные кредиты. Но деньги решают не все. О том, что еще необходимо сделать для полноценной помощи бизнесу в интервью «Газете.Ru» рассказал член генсовета «Деловой России», руководитель Центра финансово-кредитной поддержки бизнеса Алексей Порошин.
— Какова, на ваш взгляд, эффективность существующей системы финансовой поддержки МСП в России?
— За последний год я объездил более 30 регионов, где проводил встречи с предпринимательским сообществом. Могу сказать, что в последние несколько лет уровень поддержки растет — с точки зрения положительных качественных и количественных изменений. Так, объем выданных гарантий и поручительств в рамках Национальной гарантийной системы (НГС) за 2016 год составил более 100 млрд руб., что позволило предпринимателям привлечь 172 млрд руб. кредитных средств на реализацию своих проектов. Результаты по итогам нынешнего года, уверен, будут еще выше.
Работа по совершенствованию системы финподдержки МСП продолжается. В настоящее время мы активно сотрудничаем с Корпорацией МСП по развитию НГС и разработке новых механизмов поддержки компаний сегмента малого и среднего бизнеса.
— Сколько средств государство, уточните, направило на господдержку МСП?
— Если брать текущую поддержку со стороны Корпорации МСП, то она составляет около 2% от всего кредитного портфеля малого и среднего бизнеса по стране.
Лимиты по реализуемой Корпорацией МСП и Банком России программе стимулирования кредитования субъектов МСП (предполагает льготную ставку по кредитам на реализацию проектов в приоритетных отраслях экономики в размере 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого — прим.) нынешним летом были увеличены до 175 млрд руб. Мы прогнозируем, что уровень этой поддержки уже к концу этого года выйдет на уровень 3%, что уже, в принципе, скоро станет достаточно существенным фактором.
Цифры в 2% и 3%, возможно, выглядят не впечатляюще, но разница между ними 50%, и это означает, что поддержка вырастет в полтора раза за год.
И эти цифры четко сфокусированы. Программы, в первую очередь, нацелены на инвестиционный сегмент, то есть охват к концу года должен составить уже около 10% всех инвесткредитов и будет расти, поддержка уже начинает играть значительную роль.
Сама Корпорация МСП обработала более 11,3 тыс. заявок от бизнеса. При этом объем выдачи гарантий и поручительств составил больше 137 млрд руб. Это серьезная, планомерная, эффективная работа, поэтому мне здесь очень сложно упрекать систему неэффективности.
— А кого тогда надо упрекать?
— Здесь надо обратить внимание на негативное отношение населения к инициативам сверху. Зачастую сами предприниматели проявляют пассивность, считая, что господдержку могут получить только избранные, что она предназначена «для своих». Это мы слышим в каждом уголке России.
— То есть проблема в том, что бизнес недостаточно информирован о механизмах господдержки?
— Абсолютно верно. Низкая информированность — это одна из основных проблем. Иногда сталкиваемся даже с тем, что предприниматели в регионах не знают, что кроме Сбербанка и Россельхозбанка есть и другие банки, что существуют государственные программы, субсидии. Они действительно этого не знают.
— В таком случае как предприниматель может узнать о существующих опциях финансовой и нефинансовой поддержки бизнеса со стороны государства?
— В прошлом году в рамках работы по информационно-маркетинговой поддержке бизнеса создан портал бизнес-навигатора МСП. В настоящее время ресурс охватывает 171 город России с населением больше 100 тыс. человек. Это реально работающий бесплатный инструмент для тех, кто хочет открыть свое дело или расширить имеющийся бизнес. Там представлены все банки-партнеры, все кредитные продукты. Госзакупки — любой предприниматель может поучаствовать в госзаказе. Где купить франшизу, какую франшизу, как открыть бизнес и тому подобные вещи — такое у него наполнение. Там описаны жизненные кейсы, тысячи кейсов, историй успеха, как другие предприниматели развивали бизнес.
Правда, портал работе меньше года. Дайте ему поработать еще полтора-два года, тогда там будет огромная обратная связь, будет не 140 тыс. предпринимателей, как сейчас, а втрое больше. Сейчас же навигатор только-только в стадии наполнения, начинает жить, в то время как для прорыва необходимо создать критическую массу, чтобы информация о портале передавалась через «сарафанное радио».
— Вы сказали, что низкая информированность — это одна из проблем. С какими еще проблемами сталкивается система господдержки?
— Другая сложность в том, что частные банки пока не очень заинтересованы в реализации программ господдержки.
Если брать уровень трех федеральных банков — Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ — там все достаточно хорошо. Лимиты выбираются с большой скоростью, у госбанков достаточно хорошие компетенции в этих проектах.
В то же время на уровне средних банков регионального значения мы видим противоположную картину. Здесь на текущий момент ставки по кредитам 16-18%, а маржа — 5% и более, а также сформированный список своих клиентов.
— Разве банкам не нужны новые клиенты? Тем более проверенные «Деловой Россией», Корпорацией МСП и при всех имеющихся госгарантиях?
— Маржа банка в случае программы господдержки ограничена 3%, что зачастую для банков в регионах не совсем выгодно. И, к сожалению, в регионах бизнес не может сгенерировать нужные проекты и правильно их упаковать под требования таких банков. Но самое основное — в банках регионального значения, опять же, к сожалению, нет достаточного количества квалифицированных специалистов, чтобы разобраться в требованиях к бизнес-плану, которые предъявляет Корпорация МСП. Чтобы решить эту проблему, мы учим банки и предпринимателей работать с Корпорацией, готовить проекты нужного уровня под ее требования.
Напомню, Корпорация МСП с учетом региональных гарантийных организаций может давать гарантию банкам до 70%. Но даже при этом банки в регионах дополнительно рассматривают риски дефолта клиента.
— И региональные банки хотят кроме госгарантий и залог получить?
— Конечно. Они, так сказать, работают с клиентом под стопроцентный залог.
— И с этим же ничего невозможно поделать?
— Возможно. Частные банки в своей работе все же ориентируются на общие экономические тенденции, которые идут от государства. А это поддержка промышленности, поддержка малого и среднего бизнеса. Если частные банки не будут сейчас в этом тренде, если они не будут поддерживать МСП, то просто выпадут с рынка.
— Но сейчас получается, что эти десятки млрд субсидий, госгарантий — это все выдали фактически только госбанки, их филиалы в регионах.
— Корпорация МСП разделила средства по предоставлению поручительств в рамках программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса в пропорции 50:50 — 50% дала трем госбанкам и 50% — банкам регионального значения. Кстати, госбанкам средства выделили только под кредиты на инвестиционные цели. А вот банки в регионах могут выдавать компаниям средства на пополнение оборотного капитала абсолютно свободно.
То есть Корпорация продолжает поддерживает такие банки, как бы говоря им: ребята, работайте, берите, берите деньги, зарабатывайте на этом, привлекая к себе еще и обороты, привлекая к себе зарплатные проекты, привлекая к себе клиентов за счет низкой ставки.
Но по состоянию на 1 июля из всего лимита, выделенного частным банкам, было выбрано примерно 40% денег. Порядка 25 млрд руб. остались неосвоенными.
— И какое решение может быть? Не должны же деньги просто лежать. Передать госбанкам эти невыбранные остатки?
— Корпорация МСП и мы резко против этого. Банки регионального значения должны развиваться, они должны включаться в эту игру. Поэтому мы активно ищем проекты, проводим их через «корпоративный канал». В общем, делаем все, чтобы осуществить бизнесу выдачу кредитов, в ручном режиме.
Но не забывайте, что Национальная гарантийная система — она же не бесплатна. Каждое поручительство регионального фонда или Корпорации — оно стоит небольших, но денег. Банки в регионах не очень хотят ею пользоваться, поэтому на сегодняшний день эта система, хоть и была создана в правильном русле, работает средне.
— Но финансовая нагрузка-то ложится на заемщика? На МСП?
— Конечно. Оплачивает ее заемщик. Так задумано, что банки в регионах, если они пользуются системой госгарантий, снимали бы с себя часть риска, передавая его государственной структуре, снимая с себя эти риски. Но за деньги заемщика.
— В чем тогда проблема для банка, согласившегося участвовать в механизме госгарантий?
— Было достаточно много случаев, когда возникали проблемы с гарантийными фондами, которые не исполняли обязательства.
— Вообще не покрывали расходы по банкротам?
— Задерживали выплаты гарантийные. По этой причине недоверие к гарантийной системе.
— Вы упомянули «корпоративный канал» для МСП. В чем он заключается?
— Заявка на кредит обрабатывается через этот канал и направляется одновременно в четыре-пять банков-партнеров. Отслеживается механизм рассмотрения этой заявки. К чему это приводит? Клиент идет в банк уже не с улицы, он спускается с уровня Корпорации, на основании регламентного письма. Соответственно, к нему отношение уже совсем другое.
— А клиент может выбрать любой банк из тех, в которых кредит одобрен?
— Конечно. У клиента появляется выбор. Он сам может выбрать тот банк, с которым ему удобнее взаимодействовать. Поэтому на «корпоративный канал» мы делаем очень большую ставку.
— Назовете конкретные примеры помощи, которая была оказана МСП через «корпоративный канал»?
— Например, сеть зубных клиник. У них достаточно много клиник по Москве, но все они числятся на разных юридических лицах. Соответственно, это немалый бизнес, но каждое учреждение подпадает под категорию МСП.
Мы проанализировали ситуацию и увидели, что клиент по численности попадает в категорию среднего бизнеса. А это автоматически ведет к снижению ставки по кредиту на один процент. Дальше мы все это упаковали в соответствии с требованиями ЦБ, завели клиента на уровень Корпорации МСП, получили предварительное одобрение и вывели его на три банка-партнера. В результате один из них очень оперативно рассмотрел кейс, включился в программу стимулирования кредитования субъектов МСП и в итоге сеть получила кредит под 9,6% годовых. Сейчас запущены новые клиники, они уже работают.
— А если бизнес, что называется, запускался с нуля?
— Пример с нуля — пожалуйста. Производство алмазов в Якутии…
— Ну, такому-то бизнесу все дороги открыты, без господдержки… Огранка алмазов?
— Это именно производство, и это малый бизнес. Компания, которая покупает алмазы, делает их огранку, перерабатывает и, соответственно, продает. Нами была структурирована сделка. Компания прошла все необходимые фильтры Корпорации МСП и банков-партнеров. На текущий момент, кредит получен, клиент закупил на бирже алмазы, производство уже пошло.
— Инновационным компаниям можно рассчитывать на вашу помощь?
— Да, полтора месяца назад была запущена новая программа поддержки стартапов. На поддержку высокотехнологичных проектов. Выделено 1,8 млрд руб.
— Не нуждается ли гарантийный механизм в апгрейде?
— Нуждается. Компании, работающие, например, в сфере легкой и текстильной промышленности, то есть с низкой рентабельностью и большим объемом ручного труда, относятся по численности персонала к крупному бизнесу. Им тоже нужны льготные кредиты. Учитывая, что по выручке многие из них относятся к среднему бизнесу, им тоже необходимо дать возможность получить государственную поддержку.
— Что еще следовало бы либерализовать в системе господдержки?
— Нужно обязательно увеличить срок кредитования — с 3 до 5 лет.
По сути, банки сейчас делают два договора с клиентом. Первый договор делают на три года, по ставке 9,6%, а потом пишут, что ставка будет другой. В итоге бизнес не может планировать расходы по обслуживанию кредита.
— Бизнес российский, как известно, не всегда белый и пушистый. Как часто подаются заявки на господдержку, к примеру, с искаженной отчетностью?
— Одна заявка из десяти. Приходят клиенты с рисованными балансами и тому подобным. Все это легко проверяется.
— Банки не жалуются — кого вы к нам привели за кредитом?
— Со стороны банков таких претензий мы не получаем.
Исполнова Дарья, Газета.Ru
